Kwestia kopiowania dokumentów tożsamości przez banki od lat budzi zainteresowanie zarówno klientów, jak i samych instytucji finansowych. Wątpliwości dotyczą przede wszystkim tego, kiedy sporządzenie kopii dowodu osobistego jest prawnie dopuszczalne i jaka podstawa prawna uzasadnia takie działanie. Opublikowane 4 maja 2026 roku przez Związek Banków Polskich stanowisko stanowi ważny głos w tej dyskusji i porządkuje argumenty przemawiające za dopuszczalnością tej praktyki w określonych sytuacjach.
Z komunikatu ZBP wynika, że sporządzenie kopii dokumentu tożsamości przez bank może być uzasadnione w szczególności wtedy, gdy jest niezbędne do realizacji obowiązków wynikających z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, udokumentowania zastosowanych środków bezpieczeństwa finansowego lub przeciwdziałania nadużyciom i wyłudzeniom.
Banki, jako instytucje obowiązane w rozumieniu powyższej ustawy, mają obowiązek identyfikacji i weryfikacji tożsamości klientów. W tym celu mogą przetwarzać dane zawarte w dokumentach tożsamości, a zgodnie z art. 34 ust. 4 ustawy PPPiFT również sporządzać ich kopie, jeżeli jest to niezbędne do prawidłowego udokumentowania wykonanych czynności i uzasadnione oceną ryzyka.
ZBP zwraca również uwagę, że kopiowanie dokumentów może stanowić element działań antyfraudowych, służących ochronie klientów oraz bezpieczeństwa obrotu finansowego. Jednocześnie banki pozostają zobowiązane do przestrzegania zasad wynikających z RODO, w tym zasady minimalizacji danych, ograniczenia celu przetwarzania oraz stosowania odpowiednich zabezpieczeń organizacyjnych i technicznych.
Temat ten nie ma wyłącznie teoretycznego charakteru. Niedawno także jeden z naszych klientów z sektora bankowego zwrócił się do nas z pytaniem o zakres dopuszczalności kopiowania dokumentów tożsamości. Z własnej praktyki wiemy więc, że mimo obowiązywania przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terrozymu zagadnienie to nadal budzi wątpliwości interpretacyjne.
Link do komunikatu Związku Banków Polskich: https://www.zbp.pl/aktualnosci/wydarzenia/sporzadzanie-przez-banki-kopii-dokumentow-tozsamosci-klientow
