Sektor finansowy jest jednym z najszybciej zmieniających się obszarów gospodarki. Tradycyjne banki muszą dziś konkurować nie tylko między sobą, lecz także z dynamicznie rozwijającymi się firmami FinTech, które wprowadzają na rynek innowacyjne rozwiązania płatnicze, inwestycyjne czy kredytowe. Pojawia się więc pytanie: czy polskie prawo bankowe nadąża za rewolucją technologiczną i jak kancelarie prawne mogą wspierać instytucje finansowe w tym procesie?
FinTech i bankowość – dwa światy, jeden rynek
FinTech to pojęcie łączące finanse i technologie. W praktyce oznacza startupy oraz rozwiązania cyfrowe, które zastępują lub uzupełniają usługi bankowe: płatności mobilne, robo-doradztwo inwestycyjne, wymianę walut online, czy open banking. Tradycyjne banki coraz częściej traktują FinTech nie jako konkurencję, lecz partnerów – wdrażają ich narzędzia lub tworzą wspólne projekty.
Ramy prawne – czy polskie prawo jest gotowe na FinTech?
Polskie prawo bankowe, ustawa o usługach płatniczych oraz przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, oraz finansowanie terroryzmu stanowią fundament dla usług finansowych. Do tego dochodzą regulacje unijne, takie jak Dyrektywa PSD2, która otworzyła drogę do open bankingu i udostępniania danych bankowych firmom trzecim.
Jednocześnie FinTech muszą mierzyć się z wysokimi wymaganiami prawnymi dotyczącymi m.in. ochrony danych osobowych (RODO), cyberbezpieczeństwa czy zgodności z prawem dewizowym.
Inicjatywy wspierające rozwój FinTech w Polsce
Aby ułatwić współpracę rynku i regulatorów, powstały m.in.:
- Innovation Hub przy Komisji Nadzoru Finansowego – program, punkt wsparcia m.in. dla podmiotów nadzorowanych przez KNF,
- Regulatory sandbox – bezpieczne środowisko testowe dla nowych usług finansowych.
Dzięki tym działaniom Polska staje się coraz bardziej atrakcyjnym rynkiem dla startupów technologicznych.
Prawo bankowe w Polsce i UE stara się dotrzymać kroku rozwojowi technologii, jednak nie zawsze nadąża za tempem innowacji. Kluczem jest ciągły dialog regulatora z rynkiem, rozwój tzw. piaskownic regulacyjnych oraz profesjonalne doradztwo prawne. Dzięki temu sektor finansowy może rozwijać się w sposób innowacyjny, a jednocześnie zgodny z prawem – z korzyścią dla banków, FinTech i przede wszystkim klientów.
